В Госдуме предложили новые способы борьбы с чрезмерной закредитованностью части россиян...
Новый законопроект поможет людям выбраться из долговой ямы, сообщил aif.ru доцент, заведующий кафедрой государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Михаил Косов. Идеи в нем заложены хорошие, но явно недостаточные, говорит он.
«Предлагаемые в рамках законопроекта меры — шаги в правильном направлении, — считает эксперт. — Но точечные. Они помогут снизить долговую нагрузку на самых проблемных заемщиков, но не решат системной проблемы закредитованности. Их необходимо дополнить: контролем за совокупной долговой нагрузкой (ПДН), ограничением агрессивного маркетинга кредитных продуктов и развитием альтернатив (например, льготных социальных займов)».
Законопроект, ужесточающий регулирование микрозаймов, внесен в Думу 9 апреля. Депутаты предлагают запретить выдавать кредиты с полной стоимостью 100% годовых и более тем заемщикам, у которых есть ранее взятый непогашенный заем. Таким образом законодатели надеются вырвать людей из порочного круга: «перезанять, чтобы переотдать». Кроме того, предлагается снизить предельную задолженность заемщика перед МФО с ныне действующих 130% до 100%. Это значит, что, заняв, например, 10 тыс. руб., сейчас можно задолжать, с учетом процентов и штрафов, не более 23 тыс. руб., а если законопроект будет принят, то эта цифра снизится до 20 тыс. руб.
«Принятие законопроекта приведет к снижению долговой нагрузки, — надеется Косов. — Ограничение предельного долга защитит заемщиков от "снежного кома" процентов и пеней (особенно при просрочках). Запрет на повторные займы прервет порочную практику "рефинансирования" одних микрокредитов за счет других».
В течение 2024 года 14,8 млн россиян получили займы в МФО, причем у трети из них было два и более кредита. Не закрыв один, они оформляли новый, втягиваясь в вечную кабалу. На решение проблем этих людей и направлен новый законопроект, но, по мнению Косова, здесь требуется более широкий подход.
«Новые нормы могут снизить долговую нагрузку на наиболее уязвимые группы населения, — говорит эксперт. — Это малообеспеченные, социально незащищенные слои, которые активно пользуются микрозаймами. Однако проблема закредитованности населения связана не только с МФО, но и с банковскими кредитами, кредитными картами и рассрочками. Без комплексных мер, например, регулирования полной долговой нагрузки или повышения финансовой грамотности, эффект будет ограниченным».
При этом у законопроекта может проявиться и негативный эффект.
«Для МФО ужесточение приведет к сокращению выдачи высокорискованных займов, — предупредил эксперт, — что может подтолкнуть часть заемщиков в нелегальный сектор (например, к черным кредиторам). Также сокращение прибыли микрофинансовых организаций может привести к ужесточению проверок заемщиков или росту ставок для надежных клиентов, а часть МФО может уйти с рынка, что снизит конкуренцию».
Ранее эксперт объяснил aif.ru, в чем разница между ставкой по кредиту и полной стоимостью кредита.